Огонь в офисе, складе или торговом помещении — это всегда шок. Даже если быстро потушили, ущерб может быть колоссальным: обгоревшая отделка, закопчённые стены, испорченная техника, повреждённое имущество соседей. И первым делом возникает вопрос, кто всё это будет оплачивать? Арендатор, страховая компания или сам собственник?
Ответ зависит от нескольких факторов: кто виноват в возгорании, что прописано в договоре аренды и какие страховки оформлены. На практике чаще всего всё начинается с взаимных обвинений и попыток «свалить» ответственность на другую сторону.
Если пожар произошёл по вине арендатора, например, из-за неосторожного обращения с техникой, замыкания проводки, перегрева оборудования или забытых обогревателей — платить придётся именно ему. Даже если помещение застраховано собственником, страховая компания может компенсировать убытки, а потом потребовать деньги обратно у арендатора через суд.
Чтобы избежать такого сценария, арендатору желательно оформлять полис гражданской ответственности. Он покрывает вред, причинённый чужому имуществу — и собственнику помещения, и соседям. Такой полис может включать пожары, затопления и даже убытки от неосторожного ремонта. При наличии полиса арендатору не придётся платить из своего кармана, поскольку за него рассчитаетcя страховая. Подробнее описано по ссылке.
Но бывают и ситуации, когда виноват не арендатор. Например, пожар произошёл из-за короткого замыкания в электросети, а её обслуживает собственник или управляющая компания. Или огонь перекинулся из соседнего помещения, в котором не соблюдали элементарные меры безопасности. В таких случаях ответственность переходит на другую сторону.
Здесь и вступает в игру страховка, которую арендодатель заблаговременно оформил. Если он застраховал сам объект (стены, пол, потолок, коммуникации), страховая выплатит компенсацию за повреждённое помещение. Но только в том случае, если в полисе прямо указали риск пожара. И только если собственник выполнил все условия договора: поставил пожарные извещатели, поддерживал проводку в рабочем состоянии и так далее.
Отдельная история — имущество арендатора. Если он заранее не оформил страховку на своё оборудование, технику, продукцию или документы, никакой выплаты он не получит. Страховка владельца помещения на чужое имущество не распространяется. Это один из самых распространённых промахов, когда после пожара оказывается, что у арендодателя объект застрахован, а у арендатора всё сгорело, и вернуть нечего.
И арендатор, и арендодатель могут оформить страховки, которые дополняют друг друга. Один — на имущество и гражданскую ответственность, второй — на сам объект. Тогда в случае пожара каждый получает свою компенсацию, без конфликтов и затяжных разбирательств
